Прибыльная авария
Прибыльная авария
Отечественные страховые компании, в -том -числе каско Росно и -каско Ресо, предлагающие ОСАГО и -авто каско, в -мошенничестве подозревают каждого четвёртого клиента и -делают это -не -без -оснований. Если -на -Западе существует единая база жуликов, то -в -России данная система несовершенна и -мошенники, попав в -чёрный список одной компании, могут легко оформить автострахование каско (автокаско) в -другой.
В Российском союзе автостраховщиков (РСА) утверждают, что -каждый год -около 20% выплат в -нашей стране достаются мошенникам (в Европе и -США -&mdash- 5-15%).
Объём российского рынка автострахования в -2008 составил около 280 млрд. рублей, выплаты по -ОСАГО, авто каско -&mdash- около 150 млрд. рублей. Т.е. мошенники получили около 30 млрд. рублей.
Количество постановочных угонов и -аварий значительно возросло после введения ОСАГО. При -этом они -стали сложнее и -продуманнее. Во -многих компания в -2003 году появились службы, противодействующие жуликам.
Наиболее распространённой уловкой является ОСАГО и -каско автострахование битого автомобиля как -целого. Часто бывает так, что -основательно разбитая машина страхуется в -нескольких страховых компаниях, после чего фальсифицируется одиночное ДТП -и -мошенником выдвигается претензия по -страховому случаю каско -или ОСАГО. В -данной схеме сообщниками страхователя, как -правило, выступают сотрудник ГИБДД -или страховой агент. Также бывают случаи, когда мошенники подбирают два -похожих автомобиля: один в -хорошем состоянии, на -который оформляют ОСАГО, авто каско, второй -&mdash- битый, его -предъявляют для -получения выплат.
Кроме частников, стремящихся разжиться на -страховых компаниях, существуют организованные преступные группы (ОПГ). Их -не -интересует калькулятор для -расчёта каско, конечная стоимость страхования, да -и -в -страховой компании они -не -появляются -&mdash- вместо них -приходит какое-нибудь подставное лицо. Несколько лет -назад ОПГ -стали активно заниматься фиктивными угонами. Типичная ситуация: страхователь с -полисом каско на -угон, продаёт автомобиль угонщикам за -30-50% от -его -реальной стоимости. Затем сообщает об -угоне в -страховую компанию и -правоохранительным органам. В -случае если -обман раскрыть не -удаётся, недобросовестный страхователь получит двойную прибыль. Но -мошенников одиночек всё-таки значительно больше.
Очень часто бывает и -так, что -на -обман идут законопослушные автовладельцы. Например, при -угоне машины, в -которой был -оставлен талон транспортного средства, страховая компания отказывает в -выплате. Попав в -такую ситуацию, страхователь сначала может заявить о -краже талона и -лишь потом -&mdash- об -угоне. Таки образом у -него есть шанс получить выплаты каско за -угон. В -таких случаях страховые компании стараются обойтись без -обращения в -милицию, но -в -выплате всё -же отказывают.
Сбор информации о -клиенте страховые компании -&mdash- каско Ресо, каско Росно и -другие -&mdash- начинают ещё -до -момента подписания страхового договора. Особое внимание уделяют владельцам автомобилей, которые находятся в -числе наиболее угоняемых. Если -потенциальный клиент имеет судимость -или проходил свидетелем по -уголовным делам по -статье «-Мошенничество»-, велика вероятность, что -в -автостраховании ему -откажут. Также страховые компании тщательно изучают автомобили: как -их -покупали, продавали, каким образом они -были ввезены в -страну, как -проходили таможенную очистку.
На базе РСА -существует банк данных «-Спектр»-, в -котором применяются современные алгоритмы установления связей между участниками страховых случаев и -транспортными средствами. Но, к -большому сожалению страховщиков, система обновляется недостаточно оперативно. Да -и -вообще из -170 компаний, которые являются членами РСА, в -наполнении базы принимают участие лишь несколько десятков. Однако -у -каждой страховой компании есть свой комплекс мероприятий по -противодействию мошенничеству. Наиболее распространённым вариантом для -России и -Европы является использование принципа red flag: страховой случай заносится в -специальную компьютерную программу, которая начисляет определённое число баллов в -зависимости от -признаков страхового случая. «-Красный свет»- зажигается в -случае высо
кой оценки. В -таком случае дело уходит в -службу расследования. Продолжительность проверки ограничена временем, которые в -договоре регламентируют сроки каско. Для -угонов, например, это -примерно 20 дней.
К проверке страхового случая службой безопасности может привести возможное нарушение условий страхования, отсутствие отдельных документов -или несовпадение описания страхового случая клиентом и -другими сторонами (независимыми экспертами -или правоохранительными органами).
Не последнюю роль играют и -сроки каско страхования. Если -страховой случай произошёл спустя небольшой срок после заключения договора со -страховой компанией, то -претензия по -страховому случаю каско может быть удовлетворена только после проверки, поскольку существует риск, что -полис каско купили задним числом. Каско угон и -поджог проходят проверку в -любом случае. При -отсутствии признаков мошенничества, страховой случай отправляют в -службу урегулирования убытков, если -подозрения подтверждаются, в -дело вступает управление безопасности, которое сотрудничает с -правоохранительными органами.
Однако получить необходимую информацию от -правоохранительных органов крайне сложно. Это -же касается и -возбуждения уголовного дела против страховых мошенников. У -страховых компаний и -в -уголовном кодексе разные определения мошенничества. Для -страховиков это -любой клиент, пытающийся получить дополнительное вознаграждение сверх суммы, которая установлена правилами страхования. И -для -страховщиков главное, чтобы необоснованная претензия каско была отозвана клиентом.
Вообще, автострахового мошенничества в -таком объёме как -в -России нет -больше нигде. Многие страховщики считают, что -государству следует законодательно зафиксировать существование страхового мошенничества. И -тогда появится и -уголовная статистика, и -раскрываемость, и -ощутимые результаты борьбы с -преступностью в -области страхования. Эксперты уверены, что -решить проблему можно с -помощью принципа «-бонус-малус»- -&mdash- системы повышающего -или понижающего коэффициента расчёта стоимости ОСАГО в -зависимости от -числа ДТП -с -участием конкретного водителя. В -настоящее время для -того, чтобы избежать увеличения коэффициента, достаточно просто сменить страховую компанию. И -нарушитель снова сможет воспользоваться такими услугами, как -доставка каско, калькулятор расчёта каско и -т.п. При -покупке нового автомобиля штрафные баллы также автоматически обнуляются, несмотря на -то, что -эти -баллы заработал не -пострадавший автомобиль, а -водитель.
КАСКО,