Снизят ли тарифы автостраховщики?

Кризис затронул все сферы нашей экономики, не обошел он и рынок автострахования. Масштаб воздействия на данный сектор стал именно сейчас оглашаться экспертами отрасли. Причин много: во-первых, сокращение продаж на нашем авторынке- во-вторых, боязнь банков вкладывать деньги в кредитование КАСКО – полисов- в-третьих, бурный рост курса доллара к рублю. К причинам также добавляются и ошибки страховых компаний, которые львиную долю денег, полученных в спокойное время и назначавшихся для возмещения клиентам, пустили на развитие.

В итоге наш рынок автокредитования подошел к пику своей трагедии. Уже сейчас стало ясно: деньги, полученные автостраховщиками от прошлогодних продаж полисов, не покрывают обязательства по полисам, взятым страховщиками. В количественном соотношении дело выглядит так: из 176 000 000 000 руб., собранных в 2008 г., около 100 000 000 000 возмещается партнерам по автобизнесу. Под партнерами, в таком случае, понимаются автосервисы, также отреагировавшие на кризис, повысив стоимость услуг.

Очутившись в такой тяжелой ситуации, страховщики, еще оставшиеся на плаву, предпочитают уже попробованную стратегию бизнеса, а конкретно – снижение цены КАСКО. Так еще в начале месяца апреля поступили 3 крупнейших страховых компании: «Ренессанс-Страхование», «РОСНО», «РЕСО-Гарантия». Страховые компании предложили заманчивые контракты по КАСКО. Все это только для привлечения внимания и денег владельцев свежих авто и тех, кто прежде приобретал полис у страховщиков, прервавших свою деятельность на страховом рынке.

Для машин возрастом менее 9 лет и стоимостью менее 100 тысяч долларов компания «РОСНО» делает скидку 40 – 55 процентов на оформление страховки от ущерба и угона. Правда, обрести ее можно при соглашении на франшизу в 2 процента от цены автомобиля и не менее 25 тыс. руб. Примерно такой же бонус можно принять от в «РЕСО-Гарантия»: скидка на КАСКО 30 процентов для авто не старее 1997 года. При этом предлагаются 3 услуги: «РЕСО-Автопомощь», риск «Только хищение» и добровольное ОСАГО с любым лимитом на выбор. Для клиентов иных страховщиков есть возможность продлить КАСКО со скидкой. В фирме «Ренессанс Страхование» – скидка достигает 10 процентов. Владельца полиса прочих организаций обслуживают в «Ренессанс Страхование» исключительно в случае, если у владельца за последний год произошло не более одного страхового случая.

Такие системы скидок восприняли рискованными прочие игроки автострахового рынка, подобный метод привлечения лишних клиентов был назван Федеральной службой страхового надзора приближением к нестабильной позиции «честных» страховщиков. Демпингом в сфере тарифов КАСКО в начале года озаботился даже Росстрахнадзор, который интерпретировал, что сознательное снижение цен возымеет негативный эффект на деятельности порядочных страховщиков. Наряду с намерением публиковать на сайте стоимость данного вида страхования во всевозможных компаниях, они заявили, что будет все время требовать с страховых компаний объяснения введенных ими КАСКО – тарифов.

Если страховщик начнет беспочвенно демпинговать, ведомство будет выносить директивы и, вероятно, аннулировать действие лицензии на страховую деятельность.

Крупные автостраховщики, такие как «РОСНО», вполне положительно отнеслись тогда к этой инициативе. Однако как только рынок начнет приходить в порядок, как эти фирмы начинают приостанавливать выплаты, заставлять клиентов обращаться в суд, это чревато длинными судебными исками и невыплатой страховки.

Другое мнение насчет контроля КАСКО – тарифов озвучивалось с противоположной стороны «баррикад». Глава «Движения Российских автомобилистов» увидел в действиях Росстрахнадзора попытку защитить интересы основных страховых фирм, уничтожить конкурентов на страховом рынке, тем самым лишая владельцев автомашин выбора, у какой фирмы брать полис. Он считает, что стоимость КАСКО увеличится в ближайшем будущем.

Еще месяц назад крупные российские автостраховые фирмы высказывались негативно против демпинга, а скоро и собственноручно решили применить этот метод привлечения клиентов. Стоит ожидать того, что стоимость КАСКО повсеместно снизится. Основные компании этого бизнеса могут позволить себе снижение цены полиса. На то они и ведущие, что имеют хорошую стабильность. И цель у таких компаний заманчивая: заполучить автомобилистов, имевших страховые полисы от нынешних банкротов. Но количество таких автомобилистов ограниченное. Новых ж
е покупателей полисов все меньше, потому что спрос продолжает снижаться, но дорожают автокредиты.

Источник: www.o-strahovanie.ru

Страхование дачи
Комментарии отключены

Что сегодня происходит на отечественном рынке агрострахования?

Что сегодня происходит на отечественном рынке страхования урожая, какие складываются тенденции? В чем необходимость государственной поддержки системы страхования? Какие рыночные механизмы способствуют развитию агрострахования?

Российский рынок страхования урожая характеризуется сегодня рядом существенных особенностей. Во-первых, на нем есть риск повышенной убыточности, в том числе за счет значительных кумулированных убытков от природных катаклизмов (засуха, мороз, град и т.д.). Во-вторых, затрудняет работу отсутствие актуальной статистики по убыточности – с момента распада единой системы страхования по стране такая статистика не ведется. В-третьих, адекватно делать оценку рисков при принятии на страхование и проводить урегулирование убытков способно весьма ограниченное количество страховых организаций – за неимением у большинства компаний опыта и необходимых специалистов в этой области. В-четвертых, развитие агрострахования сдерживает недостаточность соответствующих перестраховочных емкостей.

Сегодня часто вспоминают, что до перестройки страхование в агрокомплексе проводились как обязательное, и обсуждают вопрос, не нужно ли возродить обязательное страхование урожая сейчас? Однозначного ответа, что эффективнее, пока не найдено. После отмены обязательного страхования урожая возникли существенные сложности в формировании системы добровольного страхования, во многом из-за несовершенства законодательства. Старый механизм был демонтирован, а эффективный новый &ndash- не появился. Начиная с 1995 года правила государственной поддержки сельхозпроизводителей многократно изменялись и на данный момент все еще не вполне соответствуют современным требованиям и международным стандартам. И по мере изменения государственных подходов, роль страхования, как способа обеспечения экономической безопасности и эффективности сельхозпроизводителей, должна будет только усиливаться.

Сегодня российское агрострахование развивается в рамках &laquo-испанской модели&raquo-, главной целью которой считается стабилизация доходов сельхозпроизводителей и вовлечение их в управление рисками. Система аграрного страхования в Испании построена на заинтересованности и, соответственно, взаимодействии трех основных участников &ndash- сельскохозяйственных производителей, страховых компаний и правительства. Сельскохозяйственные производители заинтересованы в том, чтобы получить страховую защиту по минимальной стоимости. Страховые компании хотят вести страховые операции с достаточной степенью рентабельности, и при этом испытывают определенную нехватку необходимой информации и методологических разработок для работы с аграрным сектором. А правительство, со своей стороны, преследует государственный интерес, желает создать условия для стабильной работы национального аграрного сектора, то есть защитить производителя, но потратить на это как можно меньше государственных средств. Вот в такой ситуации и возникает потребность в государственной поддержке – ведь именно поддержка страхования, в противовес прямым выплатам пострадавшим сельхозпроизводителям из бюджета, позволяет более рационально использовать бюджетные средства, то есть достичь большего эффекта при меньших затратах. С другой стороны, государственная поддержка страхования направлена на преодоление тех естественных ограничений, которые мешают развиваться аграрному страхованию в чисто рыночных условиях &ndash- высокой убыточности, сложности тарификации и т.п. Следовательно, господдержка позволяет достичь удешевления страхования для сельскохозяйственных производителей через механизм субсидирования страховой премии, а также включает государственные службы в работу по предоставлению информационной и методологической помощи страховым компаниям. Взаимодействие государства, страховщиков и страхователей базируется на соблюдении ими трех важных принципов:

• прозрачность информации, то есть активный обмен достоверной информацией между учреждениями и организациями, представляющими разные заинтересованные стороны-
• стабильность существования одних и тех же учреждений (Закон &laquo-О страховании сельскохозяйственных рисков в Испании был принят в 1978 году, и с того времени изменения в него не вносились)-
• дух сотрудничества между участниками рынка аграрного страхования.

Специфика договора страхования урожая и определения ущерба накладывает ряд трудностей при ра
боте по добровольному страхованию на рыночных условиях. Каждый современный российский андеррайтер или специалист по выплатам в агростраховании знает эти проблемы. Добровольность страхования подразумевает и особый подход в управлении портфелем рисков, и сложности с диверсификацией (в том числе территориальной), и трудности в установлении лимита собственного удержания (как по отдельным регионам, так и по районам и по хозяйствам).

Случается в агростраховании и страховое мошенничество, хотя следует отметить, что попытки недобросовестного поведения страхователей в этом виде значительно более редки, чем в автостраховании. К косвенным признакам страхового мошенничества здесь относятся: очевидное желание страхователя завысить страховую сумму, желание застраховать &laquo-конкретное поле&raquo-, непредставление информации, заявление к оплате более 2-х страховых случаев за период страхования, попытки получить двойное страхование и пр. Иногда предпринимаются и явные попытки преступления &ndash- с подделкой документов, попытками скрыть от страховщика факты несоблюдения норм сельскохозяйственной технологии, предоставлением &laquo-дублирующих&raquo- актов осмотра, предъявлением к осмотру чужих полей.

Существуют сложности и в получении страховщиком достоверной гидрометинформации. Качество предоставляемых документов метеослужб часто не устраивает страховые компании. Вопросы возникают при подтверждении факта опасного гидрометеорологического явления и его причинной связи с гибелью урожая, то есть при установлении факта страхового события. Организация работы некоторых подразделений Росгидромета в части предоставления гидрометинформации не только не удовлетворяет в полной мере требованиям страховщиков, но и провоцирует длительные судебные разбирательства. Плохое качество информации приводит к затягиванию судебных споров, вытекающих из договоров страхования урожая, необходимости проводить судебные экспертизы в целях устранения противоречивых сведений, предоставленных учреждениями Росгидромета. В конечном счете, арбитражные суды принимают правильные решения, но при этом спорящие стороны несут напрасные временные, моральные и материальные затраты. А страдает по вине неорганизованности чиновников, в конечном счете, страхователь.

Сельскохозяйственные производители – достаточно консервативная и замкнутая аудитория. Поэтому реклама и маркетинг в добровольном страховании урожая имеют свою специфику. Прежде всего, здесь необходимо донести до потенциального страхователя выгоды и необходимость страхования &ndash- а в решении этой задачи, опять же, не обойтись без поддержки государства, в частности, ответственных за развитие сельского хозяйства региональных органов исполнительной власти. Совместные мероприятия, проводимые страховщиками и госорганами, несомненно, способствуют популяризации агрострахования. Кроме того, важная роль принадлежит СМИ, освещающим эти проблемы – как специализированным, так и массовым.

Отчасти стимулом развития страхования может служить использование банковских кредитов в агропроизводстве. Несмотря на имеющиеся трудности, сельское хозяйство является привлекательным партнером для кредитующей стороны, а при кредитовании естественным образом встает вопрос страхования. Очевидно, что расширение работы кредитных организаций с сельхозпроизводителями неизбежно должно привести и к росту потребления страховых услуг, в принципе, сегодня мы такой совместный рост уже наблюдаем. Банки – заинтересованная сторона, вполне способная выполнять роль инициатора заключения договора страхования, способствовать более полному охвату хозяйства страхованием урожая от различных рисков.

Ну и наконец, важным звеном в системе агрострахования в развитых странах являются специализированные общественные объединения. В этом плане создание Национального Союза Агростраховщиков России должно позитивно повлиять на развитие данного сектора, стимулировать рост проникновения страхования в сферу сельскохозяйственного производства.

Автор: Не определен

ОСАГО
Комментарии отключены

Дама сдавала в багаж

Потерянный или поврежденный багаж может испортить отдых и деловую поездку. Чтобы избавить Вас от лишних трат на восстановление имущества, туристические фирмы вместе с медицинской страховкой и авиабилетами предлагают застраховать и багаж. При этом менеджеры турфирм не слишком распространяются о содержании услуги, что становится источником конфликтов при возникновении ущерба.

Что же подлежит страхованию и что входит в страховое покрытие при страховании багажа?

При оформлении багажной страховки, в отличие от страхования иного движимого имущества гражданина, не составляется опись конкретного имущества. В полисе указывается только общая страховая сумма. Причем ее Вы выбираете из предложений страховой компании. Т.е. оплачивая тур, Вы уже должны оценить приблизительную стоимость своего багажа с учетом тех вещей, которые Вы планируете приобрести в поездке. Купить страховку для багажа можно только при условии приобретения медицинской страховки в этой же страховой компании, и, как правило, есть ограничения по выбору программы медицинского страхования (часто к минимальному пакету медицинских услуг страхование багажа не полагается).

В страховое покрытие входят такие риски, как пропажа, полная гибель или частичное повреждение в результате аварии, кражи, потери, стихийных бедствий или иных обстоятельств. При этом условиями страхования, кроме возмещения стоимости самого багажа может предусматриваться покрытие таких расходов как расходы на экспертизу, хранение, пересылку найденных вещей.

Главное чего не предусматривает страхование багажа – это ответственность страховой компании за Ваши вещи в период отпуска. Период страхования багажа совпадет со сроками Вашей поездки, но это не значит, что потеря видеокамеры во время экскурсии считается страховым случаем. Страхование распространяется только на время Вашего перелета, когда Ваш багаж сдан под ответственность перевозчика, что подтверждено багажной квитанцией.

Более того, если по прибытию в страну Вашего отдыха, Вы обнаружили повреждение чемодана в пункте выдачи багажа, нужно сразу обращаться к работникам аэропорта и составлять акт о повреждении, несмотря на возможные трудности с общением. Понятно, что по прибытию в Россию отпадает хотя бы проблема лингвистического характера. Если такого документа не было оформлено сразу, в последствии бессмысленно кому-либо предъявлять побитый чемодан.

Если случилась потеря Вашего чемодана при перелете в страну отдыха или на обратном пути, сразу нужно связаться с сервисной компанией страховщика (ведь страховой полис с другими документами Вы, конечно, положили в сумку ручной клади). Фиксация страхового случая избавит Вас в последствии от долгих разбирательств со страховой компанией.

Компенсация ущерба происходит в любом случае по возвращении в России и после подачи всех документов. К срокам для принятия решения о выплате могут добавиться сроки, необходимые перевозчику для поиска Вашего багажа или установления причин его повреждения. Без окончательной информации от перевозчика комплект документов не может считаться полным. Кроме того, существует вероятность, что багаж найдется, и сумма ущерба сократиться.

И даже если, перевозчик признает факт потери Вашего багажа, не рассчитывайте получить полную страховую сумму. Все условия страхования багажа обязательным условием содержат безусловную франшизу в размере 15% от страховой суммы. Если же багаж был только поврежден, и сумма ущерба не превысила указанной суммы, на компенсацию и вовсе не приходится надеяться.

Источник: www.o-strahovanie.ru

Страхование жизни
Комментарии отключены

Страхование загородной недвижимости

С наступлением осени граждане начинают подумывать о том, как застраховать свои коттеджи и дачи, находящиеся за городом. Оставлять их без присмотра опасно, – как бы чего не случилось…Ведь период до наступления очередного летнего сезона составляет целых девять месяцев.

Все это время загородная недвижимость будет беззащитна перед действиями возможных злоумышленников и непредсказуемыми сюрпризами российской погоды. Определенным выходом из положения может стать найм сторожа, – но опять таки, какого доверия заслуживает случайный человек, просто нуждающийся в квадратных метрах для временного проживания? Итак, выход один – обратиться в страховую компанию.

Большинство хозяев недвижимости, при выборе страхового полиса имеют в виду лишь ограниченный перечень рисков, таких как пожар, затопление или кража. Но, придя в офис страховщика, бывают приятно удивлены тем, что даже стандартное предложение включает в себя гораздо более полную защиту загородной недвижимости, нежели можно было себе представить. При этом стоимость страхового полиса оказывается довольно приемлемой, порядка 1-1,5% от оценочной стоимости загородного дома.

Как отмечают эксперты страхового рынка, сезонная активность граждан, желающих застраховать свои дачи и коттеджи, довольно равномерно распределяется на все 12 месяцев года. Ведь летом загородная недвижимость рискует пострадать не меньше, чем зимой. Чего стоит одна лишь приверженность широкой русской натуры к шашлыкам на дачном участке, довольно часто приводящая к пожарам. А в конце лета и ранней осенью злоумышленники начинают подворовывать урожай с огородов, прихватывая заодно и имущество с дач, оставшихся без хозяйского присмотра.

Разумеется, риски страховщиков при страховании загородных домов выше, чем в случаях с городским жильем. Отсюда и более высокие страховые тарифы. Ведь если дача загорится, – пожарным придется добираться до места значительно дольше, чем до городской квартиры. А за эти часы загородный дом может сгореть полностью, и расходы по возмещению убытка вынуждена будет принять на себя страховая компания.

Тарифы на страхование загородных домов варьируют в зависимости от качественных характеристик объектов недвижимости. Клиент, чей дом обладает полным пакетом документов и построен с соблюдением строительных технологий, заплатит меньше гражданина, чья дача не вполне соответствует требованиям СниП, и расположена в неблагоприятном, с точки зрения погодных условий, регионе.

Источник: www.o-strahovanie.ru

Страхование дачи
Комментарии отключены

В военкомат? Только с полисом!

Каждый раз с началом весеннего и осеннего призыва в армию в страховых компаниях

отмечают повышенный интерес к страхованию от несчастного случая во время срочной

службы в армии. Периодические сюжеты в СМИ о последствиях неуставных отношений

заставляют задумываться матерей, жен и самих будущих солдат о возможности

приобрести страховой полис. Этот вынужденный шаг, по крайней мере, обеспечивает

материальную поддержку при необходимости медицинской помощи.

В ответ на зов рынка, Страховщики предлагают программы страхования от несчастных

случаев и болезней людей, служащих в рядах вооруженных сил Российской Федерации.

Приобрести такой полис можно как до начала службы, так и во время ее прохождения. При

этом Страхователем может выступить сам Застрахованный либо его близкие

родственники. Страховую сумму, а значит, размер максимальной компенсации

Страхователь определяет самостоятельно. Через Интернет-магазин многих страховых

компаний можно приобрести такие полисы со страховыми суммами до 300 тысяч рублей.

Большие суммы оговариваются только со страховым агентом.

Стоимость страховки будет зависеть от рисков, включенных в покрытие. Страховка

исключительно по риску «смерть» обойдется в 0,4-0,5% от страховой суммы, если

добавить в покрытие риск «установление инвалидности», тариф составит 0,7-0,9%.

Сочетание рисков «смерть» и «травма, приведшая к временной нетрудоспособности»

стоит 0,9-1,1%. А полный пакет, предусматривающий покрытие по всем рискам, стоит

порядка 1,2% от выбранной страховой суммы.

При этом, в отличие от страхования от несчастного случая гражданского населения, в

страховку на время службы в армии входят и военные риски. Страховыми случаями

являются даже события, произошедшие в результате террористического акта и народных

волнений. Договор действует в течение всего периода службы на всей территории

Российской Федерации.

Наличие такого полиса хоть в какой-то степени снижает беспокойство близких людей за

своего призывника. И если Вы решили, что такая страховка Вам нужна, не стоит

экономить на премии, выбирая небольшую страховую сумму. От размера страховой

суммы будет зависеть размер полученной компенсации. В этой связи хочется обратить

внимание, что данные полисы представляют собой не медицинское страхование,

предусматривающее оплату медицинских расходов, а страхование от несчастного случая,

где сумма выплаты фиксирована и зависит от рода и степени тяжести травмы. Поэтому,

чтобы полученная компенсация покрыла расходы, страховая сумма должна исчисляться

сотнями тысяч рублей.

Источник: www.o-strahovanie.ru

Визитка
Комментарии отключены

ГСК `Югория` в Тюмени открыта два новых агентства: `Калининское` и `Заречное`

Таким образом, в тюменском филиале кроме основного офиса компания теперь представлена дополнительным офисом и тремя агентствами. Главной стратегической целью Тюменского филиала является увеличение доли «Югории» на рынке страховых услуг региона. В этой связи филиал продолжает активно усиливать свои позиции во всех ключевых сегментах рынка.
Создание новых подразделений компании направлено на развитие системы продаж и повышение качества сервиса.

[источник]

Другие виды
Комментарии отключены

Водителей разорят страховщики и пешеходы

В ближайшее время полисы обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) согласно предложениям Минфина подорожают на треть. По базовой ставке полис обойдется автовладельцу примерно в 5 тыс. руб. вместо с нынешних 3,6 тыс. И это только начало. В перспективе неизбежен дальнейший резкий рост стоимости ОСАГО, связанный с намерением правительства в разы повысить выплаты за вред здоровью пострадавшим в дорожно-транспортных происшествиях, а также в качестве компенсации имущественного ущерба.

Предложение Минфина об увеличении на 30% базовой ставки ОСАГО связано с решением повысить размеры компенсационных выплат, заявил &laquo-НГ&raquo- начальник управления методологии страхования Российского союза автостраховщиков (РСА) Алексей Карпицкий.

В частности, выплаты за вред здоровью, причиненный в ДТП, будут повышены со 160 тыс. руб. до 500 тыс. руб. Компенсация имущественного ущерба &ndash- со 125 тыс. руб. до 200 тыс. руб., причем без ограничения числа выплат по одному ДТП. А в будущем размеры компенсационных выплат за вред здоровью могут быть увеличены в четыре раза &ndash- до 2 млн руб.

Из этого можно сделать вывод, что базовая ставка ОСАГО тоже должна быть соразмерно повышена. Карпицкий затруднился сообщить, как именно будет проиндексирована базовая ставка, и не назвал сроки принятия и реализации этого решения. Примерный порядок цифр станет понятен после того, как заработает система повышенных компенсационных выплат за вред здоровью в случае дорожно-транспортных происшествий.

Рост размера компенсаций &ndash- не единственная причина неизбежного роста базовой ставки ОСАГО. Руководитель общественного движения &laquo-Союз пешеходов&raquo- Владимир Соколов прогнозирует кратное увеличение числа обращений в страховые компании тех пешеходов, которые пострадали в ДТП. Сейчас за компенсациями обращаются менее 1% пешеходов, попавших в беду на дороге, несмотря на то что по закону об ОСАГО все без исключения имеют на это право. Большинство пешеходов просто не информированы на этот счет. Однако по мере ликвидации правовой неграмотности, а также повышения размера выплат до 500 тыс. руб. количество обращений пешеходов за компенсациями станет значительно большим, чем сейчас. &laquo-Юридические компании уже готовятся к наплыву пострадавших пешеходов&raquo-, &ndash- утверждает Соколов. По его оценке, суммарно выплаты по этим &laquo-пешеходным&raquo- искам составят около 2,5 млрд руб.

Если прогноз верен, то доходность по ОСАГО может уйти в минус, и тогда страховые компании будут поставлены перед необходимостью добиваться очередного повышения базовой ставки. По словам лидера движения автомобилистов &laquo-Свобода выбора&raquo- Вячеслава Лысакова, выплаты по ОСАГО сейчас составляют менее 56&ndash-57% от общей суммы страховых взносов. Еще 20% из этих средств оставляют себе на собственные нужды страховые компании, а 3% &ndash- перечисляется в компенсационный фонд, который платит по страховым случаям за компании, ставшие банкротами или лишенные лицензий. Получается, что почти 20% средств пока остаются невостребованными. Как пояснил Карницкий, эти деньги не пропадают, а резервируются на случай роста убыточности ОСАГО.

В этой схеме смущает факт существования компенсационного фонда. Это исключительно российское ноу-хау, которому аналогов в Европе нет, говорит Карпицкий. Там устоявшийся рынок страхования, на котором работает ограниченное число страховых компаний. В их надежности нет сомнений, чего не скажешь о некоторых российских автостраховщиках. Фактически автовладельцы оплачивают неспособность Росстрахнадзора и правоохранительных органов гарантированно очистить рынок автострахования от недобросовестных и финансово ненадежных компаний. Работай они эффективнее &ndash- ОСАГО как минимум на 3% было бы дешевле.

Автор: Не определен

Страхование квартиры
Комментарии отключены

В Оренбурге Страховая группа «УРАЛСИБ» поддержала проведение официальных соревнований игроков с йо-йо

В начале марта 2011 г. в Оренбурге в торгово-развлекательном центре «Армада» состоялся первый региональный турнир по йоингу. Соревнования прошли под эгидой Российской Ассоциации игроков с йо-йо по инициативе магазина NOGI v RUKI в Оренбурге. В дисциплинах 1А фристайл, 1А PRO лестница, 1А Ladder – лестница для начинающих, Stupid Trick Contest (самый смешной трюк) и Blind Trick Contest (слепой трюк) состязались 35 детей в возрасте от 7 до 12 лет.&nbsp-&nbsp-
Оренбургский филиал Страховой группы «УРАЛСИБ» выступил официальным партнёром мероприятия и обеспечил страховой защитой всех победителей соревнований, застраховав их жизнь и здоровье от несчастных случаев и болезней.
- Мы способствуем пропаганде активного, здорового образа жизни, – говорит директор&nbsp- Оренбургского филиала Страховой группы «УРАЛСИБ» Ильмир Сафин. – Йоинг интересен для оренбургской молодёжи, и мы надеемся, что проведение таких турниров будет способствовать развитию нового вида спорта в нашем регионе.

Йо-йо – игрушка, состоящая из двух одинаковых по размеру и весу дисков из дерева, пластика, металла или их сочетаний, скрепленных между собой осью с подшипником, на который веревка надевается петелькой. За последние годы уровень развития йо-йо и skilltoys культуры в России сильно возрос. В настоящее время йоинг – это не просто красивые трюки, но и участие в спортивных соревнованиях, которые ежегодно проходят во всём мире, в том числе и в России.

РЕСОавто Помощь
Комментарии отключены

Агент в поле воин

Работа на страховом поле часто сравнима с работой саперов. Скрупулезная подготовка к встрече и презентации, длительные переговоры, многочисленные аргументы, но все это может оказаться напрасным, и сделка может сорваться в любой момент и по самым разным причинам. Поэтому легкая на первый взгляд работа страхового агента представляется постоянной войной с трудностями.

Воевать агенту приходится много. В первую очередь с самим собой, преодолевая собственную лень, природную скромность, ложные заблуждения и стереотипы о бессмысленности страхования, перешагивать через ежедневное желание отложить важный звонок на завтра и многими другими «особенностями» человеческой натуры. Эта борьба особенно трудна на первых этапах, когда велико влияние соблазна под названием «свободный график работы». Поэтому работа агента требует высокой самоорганизации, умения поставить себе задачу и четко следовать к ее выполнению, помня о вожделенном доходе.

Следующий бой – это бой за клиента. Конкуренция на страховом поле весьма велика, поэтому нужно приложить усилия, чтобы найти клиента и убедить его в целесообразности покупки именно у Вас. Чтобы выиграть это сражение, Вам придется повоевать с заблуждениями и недоверием клиента к страхованию вообще и к вашей компании в частности. По мере накопления опыта из этого боя Вы будете выходить победителем, легко убеждая клиента в необходимости страховки.

Бой за пролонгацию случается каждый год по окончании срока действия договора. Он бывает особенно труден, если за год у клиента не случилось страховых случаев либо случай был, но клиент остался недоволен размером выплаты или качеством обслуживания.

Еще одним испытанием будет борьба за своего клиента внутри компании. Заключив договор страхования, хороший агент «ведет» своего клиента во всех ситуациях: консультирует при страховом случае, отвечает на все возникшие вопросы по страхованию, даже не связанные с договором, помнит про дату рождения и поздравляет.

Конечно, не с каждым клиентом Вы установите дружеские отношения, но ключевых клиентов отмечают особо. Поэтому часто агенты помогают оформлять документы на выплату, представляют интересы клиента перед отделом выплат и андеррайтерами, выбивая максимальные выплаты и минимальные тарифы.

Борьба за собственные интересы: повышенную комиссию, компенсацию транспортных расходов, прием в штат и прочие бонусы – все это неотъемлемые составляющие личного успеха.

Источник: www.o-strahovanie.ru

Главная
Комментарии отключены

Демпинг на рынке медицинского страхования. Что будет завтра?

Начало 2010 года

Общее настроение в бизнес-кругах Украины говорит о тенденциях окончания кризиса. Банки поднимают голову, розничная торговля растет, оживились &laquo-хедхантеры&raquo-, возле &laquo-Эпицентров&raquo- с трудом можно пристроить машину и только страховой рынок никак не может выйти из состояния онемения.

Пролонгированные последствия всеобщей тотальной экономии, а также падения курса гривны сказались на страховом рынке крайне отрицательно и выхода из сложившейся ситуации в ближайшем будущем пока не видно.

Страховой рынок замер в позе недоумения. Потенциальная клиентская база также ждет сигнала и пока не спешит протягивать руку страховым компаниям.

Страховые компании, быстро закончив дела с кризисным переустройством внутренних бизнес-процессов, запертые внутри ограниченного страхового поля, принялись за передел существующего рынка клиентов.

Оказалось, что &laquo-откусить&raquo- клиента от &laquo-соседа&raquo- не так уж и просто. Для этого нужны или очень большие деньги для грандиозной PR кампании, а на это в условиях кризиса смогли пойти лишь те, у кого есть неограниченная поддержка материнской компании из-за рубежа или те, кто по разным причинам смог позволить себе откровенный демпинг. Для демпинга также необходимы определенные условия.

Демпинговать – тоже нужно знать где. В страховании каско не подемпингуешь, уж очень жестко просчитаны тарифы и слишком на лицо причинно-следственная связь от такого демпинга. Имущество ограничено перестраховочными линиями, да и клиентская база из-за крайне редкой частоты страховых событий не склонна к смене страхового провайдера.

Идеальным полем борьбы в демпинговых баталиях оказалось добровольное медицинское страхование (ДМС). Вид страхования очень трудоемкий, многоступенчатый, привлекающий огромное количество субподрядчиков, направленный на повышение лояльности коллектива клиента и как следствие очень зависящий от настроений этого же коллектива.

Что же послужило толчком для развертывания в добровольном медицинском страховании настоящих сражений между страховыми компаниями, причем с применением в качестве главных аргументов убеждения – жесточайшего демпинга, почему число этих компаний выросло на порядок и как может сказаться это на потенциальном клиенте?

Как говорилось выше, главной причиной такой ожесточенной борьбы в добровольном медицинском страховании, послужила ограниченность рынка и потенциальная готовность части клиентов, по сложившейся традиции, к смене страхового провайдера. Факторов же, сыгравших на возможность применения в качестве главного орудия борьбы за клиента – неприкрытого демпинга, несколько. Чтобы рассмотреть их, нужно немного углубиться в историю.

К началу 2008 года

К началу 2008 года на рынке добровольного медицинского страхования, царило &laquo-благородное равновесие&raquo-. Несколько ведущих страховых компаний из первой двадцатки вели затяжные &laquo-позиционные бои&raquo-, их авторитет в области ДМС был непререкаем, тарифы уравновешены со страховыми выплатами, страховой рынок рос, всем хватало &laquo-пищи&raquo- для развития, а акционеры даже получали от ДМС некоторую прибыль.

Конец 2008 года

Гривна падает. Убыточность страховых компаний по ДМС, из-за стремительного роста цен на медицинские услуги и в первую очередь на лекарства, растет прямо пропорционально падению гривны и даже опережает его. Пересмотр со стороны страховых компаний, чаще всего, годовых контрактов в течение периода страхования, носит хаотический характер и напрямую зависит от казуистики юридических аспектов подписанных договоров.

2009 год

Страховые компании подсчитывают убытки, акционеры прессингуют, к перезаключению договоров двадцатка подходит с абсолютно разными, зависящими от реального состояния дел, страховыми тарифами. Результат – страховые тарифы в добровольном медицинском страховании теряют баланс. Этот баланс не чувствуют ни страховые компании, ни потенциальные клиенты. Идеальное поле для расцвета демпинга.

Конец 2009 года – начало 2010 года

Десятки страховых компаний, еще недавно и не помышлявших о выходе на открытый страховой рынок ДМС (да, многие из них &laquo-баловались&raquo- этим видом страхования, но в основном на &laquo-местечковом уровне&raquo- для обслуживания интересов родственных структур), широкими рядами устремились в &laquo-неизвестное&raquo-. И не важно, что у них нет ни опыта работы с крупными корпоративными клиентами, ни, зач
астую, нет собственной сервисной службы, не заключены договоры с ассистансами. Всё это мелочи – &laquo-притрется&raquo- по мере необходимости. Зато у них есть главное – отсутствие страха, а значит и ответственности перед будущими клиентами и бесшабашное желание &laquo-срубить сук&raquo- добровольного медицинского страхования и желательно &laquo-поближе к корням&raquo-. Главное их оружие – демпинг. Ну как может устоять крупный корпоративный клиент, привыкший считать свою прибыль, перед страховой компанией, да еще рекомендованной &laquo-уважаемым&raquo- брокером, предлагающей &laquo-все то же самое&raquo-, только практически за полцены. У нас, в Украине, в отличие от банковской системы, как-то не слышно, чтобы громко, на всю страну &laquo-лопались&raquo- страховые компании. Где-то в глубине, конечно, гложет сомнение. Грызут воспоминания об &laquo-отчаянных&raquo- 90-х, но, на всякий случай, подстраховавшись месячными платежами, &laquo-крупный корпоративный клиент&raquo- (ККК, трижды &laquo-Ка&raquo-) &laquo-ныряет в объятия демпинга&raquo-.

Конец 2010 года (а может и раньше)

&laquo-Крупный корпоративный клиент&raquo- (наверное, процентов 50% из них, но кто знает, в какой половине окажешься) понимает, что:

Вариант 1. Выбивать платежи из страховой компании, которая обещала &laquo-все то же самое&raquo- он больше не в состоянии. Нет, страховая компания не отказывается от обещанного, более того, она даже готова сделать скидку на следующий период страхования, просто у нее сейчас &laquo-временные&raquo- трудности (а как им не быть, если реальные тарифы не были заложены в страхование) и в связи с ними &laquo-несколько осложнены&raquo- своевременные оплаты на медицинские учреждения.

Вариант 2. Его зажали в некие &laquo-ежовые рукавицы&raquo-, (каждая страховая компания имеет широкий ассортимент возможностей для ограничений, которые не попали в условия договора). Например, &laquo-при какой температуре вызывать врача на дом к заболевшему ребенку?&raquo-. Но пользуются этими ограничениями в зависимости от собственного имиджа и, естественно, заложенных в страхование тарифов, по-разному, так, что все добровольное медицинское страхование мало, чем отличается от обычного обслуживания в районной поликлинике.

Что в таких ситуациях предпримет &laquo-Крупный корпоративный клиент&raquo- известно только ему одному, но, в принципе, можно догадаться, что второй раз на &laquo-грабли демпинга&raquo- он наступать не захочет.

В заключение статьи. Вы, наверное, задались вопросом, а где ответ на то, откуда взялись эти отчаянно демпингующие страховые компании, и для чего им это надо? Неужели они не понимают фатальности собственных действий?

Причин подобных действий может быть несколько:

Причина 1. В свете того, что ДМС технически очень сложный вид страхования, самый трудоемкий из всех видов, специалистов в добровольном медицинском страховании не так уж и много. За ведущими из них, ведется настоящая охота. Спрос на них будет всегда. После прихода новой команды в любую страховую компанию, естественным будет стремление этой команды проявить себя, а значит быстрыми темпами собрать максимальное количество страховых платежей. Культуры и умения считать будущую прибыль на начальном этапе, в силу отсутствия глубоких традиций страхования, у таких компаний чаще всего нет. Соответственно, новая команда имеет широчайшее поле для демпинга. К тому же, если вдруг придет время, и с нее спросят за зашкаливающую убыточность, а это пройдет год-два, спрос на рынке большой – можно безболезненно перекочевать в другую страховую компанию.

Причина 2. &laquo-У богатых свои причуды&raquo-. Одним богатые мужья дарят SPA-салоны, другим – рестораны, третьим – страховые компании. Образ мышления новых владельцев страховых компаний направлен на &laquo-покорение мира, мира страхования&raquo-, причем, как можно быстрее. Без демпинга здесь не обойтись. А если вдруг не получится (лопнет страховая компания, по все той же причине демпинга или заберут лицензию из-за невыполнения взятых обязательств), то без особого огорчения и глубоких терзаний совести такой владелец скажет &laquo-ну не получилось!&raquo-.

Причина 3. Страховая компания готовится к продаже. При такой ситуации в краткосрочной перспективе страховой компании необходимы как можно большие страховые сборы. Чем больше страховые сборы, тем выгоднее можно продать страховую компанию. Без демпинга здесь тоже не обойтись. Проблемы с клиентами в будущем мало волнуют теперешних владельцев, ведь будущие проблемы – это уже проблемы будущих владельцев.

Конечно, будет неправильно
и однобоко сказать, что подобные страховые компании &laquo-делают ставки&raquo- только на ДМС. Они понимают, что заниматься добровольным медицинским страхованием можно только в паре с другими, не столь убыточными видами страхования (например, имущественным). Но, во-первых, не всегда правая рука знает то, что делает левая (это по поводу 1 причины), а во-вторых, &laquo-на безрыбье и рак – рыба&raquo-. Приходится сражаться за то, что можно &laquo-откусить&raquo- у &laquo-соседа&raquo- сейчас, с надеждой выровнять соотношение в страховом портфеле в недалеком будущем. Только вот будет ли оно? Недаром, некоторые страховые компании (не из числа двадцатки), даже при наличии квалифицированных кадров в области ДМС искусственно сдерживают наращивание рисков по ДМС в общем страховом портфеле компании. Да, конечно, для &laquo-поддержания тонуса&raquo- они участвуют в тендерах, но умышленно завышают страховой тариф, т.о. сохраняя правильный баланс страхового портфеля.

Наверное, у страховых компаний существуют и другие причины для игр в &laquo-демпинг&raquo-. Зачастую, вышеприведенные причины могут и совпадать в одной страховой компании, тогда для такой компании наступают времена &laquo-безраздельной демпинговой эйфории&raquo-, вот только длятся такие периоды, по опыту прошлых &laquo-демпинговых войн&raquo-, не так долго, уж больно редким стал &laquo-наивный крупный корпоративный клиент&raquo-, да и мы всячески помогаем.

В чем же видится перспектива для добровольного медицинского страхования как вида страхования с одной стороны и выход из ситуации для корпоративного клиента с другой? И есть ли выход, и перспектива в принципе, исходя из всего вышеизложенного?

Начиная со второго вопроса, сразу определимся – да, конечно, добровольному медицинскому страхованию в нашей стране быть, этот вид страхования будет и дальше развиваться и являться востребованным у определенного, с годами все более широкого сегмента клиентов – тех, для кого медицинский страховой полис стал частью корпоративной культуры. Другое дело, что, скорее всего, и это уже четко просматривается в продуктах отдельных страховых компаний, само понятие ДМС несколько изменится, станет более адаптированным, &laquo-соответствующим&raquo- современным рыночным реалиям, в частности динамике цен в лечебных учреждениях и аптеках с одной стороны, запросам клиентов, с другой, и ожиданий акционеров страховых компаний, с третьей. Ведь все участники &laquo-системы ДМС&raquo- не должны забывать, что данный вид страхования – это не социальный проект, а коммерческий страховой продукт, в составе цены которого должна быть заложена хотя бы минимальная рентабельность. В противном случае – проект перестает быть коммерческим и закрывается. Рано или чуть позже. Так что добровольному медицинскому страхованию быть, но быть другим – обновленным после кризиса, с новым пусть более &laquo-строгим&raquo-, но более прогнозируемым и современным лицом – таким, каким в других развитых странах этот вид существует десятилетия.

А что же делать корпоративным клиентам – основным на сегодняшний день пользователям ДМС? Для них целесообразным сегодня видится более серьезный взгляд на данный вид страхования. И пусть это займет определенное время и заставит отвлечься от основных дел, цена этому – правильное решение о выборе страхового провайдера для своего коллектива на целый год. И стоит потратить время, проанализировав самостоятельно, например, рост цен в больницах и сравнив их с ростом цен на страхование с учетом числа посещений клиник больными. Стоит уточнить у страховых компаний их уровень выплат за последние три года, уровень и структуру расходов на ведение дела, порядок рассмотрения убытков и механизм обслуживания клиентов и еще немало важных для решения вопросов. Корпоративному клиенту, дорожащему своим корпоративным бюджетом и своими сотрудниками, стоит заняться всем этим анализом самостоятельно или с помощью консультантов, с тем, чтобы минимизировать или предотвратить свои собственные коммерческие риски – риск прерывания договора страхования, плохого обслуживания, невыполнения страховых обязательств провайдера перед лечебными учреждениями и т.д.!

И когда на одной чаше весов будет грамотный подход и взвешенное клиентское решение, а на другой – разработанный действительно профессионалами, качественный страховой продукт по ДМС-адекватным, медицинским и фармакологическим ценам, тогда и начнет развиваться страховой рынок, расширяться клиентский сегмент потенциального пользователя ДМС. И места на этом рынке хватит всем &ndash
- и без всякого демпинга&hellip-

Автор: Не определен

КАСКО
Комментарии отключены