Как экономить с КАСКО
Как экономить с КАСКО
Приобретая полис КАСКО с -франшизой, вы -сможете сэкономить до -70% стоимости страховки вашего транспортного средства. Ниже вы -сможете узнать, кому из -водителей выгодно приобретать такой полис, какой размер франшизы является оптимальным.
Если в -России покупка полиса каско без -франшизы является нормой, то -в -Европе это -большая редкость. Опытным путём мы -выяснили, что -в -Англии только 2 из -19 страховых компаний предлагают застраховать автомобиль без -франшизы. В -остальных компаниях размер франшизы составляет от -₤-100 до -₤-450. Ничего удивительного в -этом нет, поскольку урегулирование мелких убытков обходится страховым компаниям очень дорого, франшиза позволяет уменьшить число клиентов, пришедших за -выплатами по -разным мелким повреждениям.
Страховщики искренне надеются, что -время франшиз наступило и -в -нашей стране. В -условиях финансового кризиса франшиза может стать инструментом, позволяющим автовладельцам значительно сэкономить.
Вы можете решить, что -франшиза -&mdash- это -очередная «-ловушка»- страховщиков, но -это -не -так. Говоря прямо, франшиза -&mdash- это -ваша доля ответственности. В -случае аварии ущерб будет Вам -компенсирован за -вычетом этой самой франшизы.
Максимально возможную для -вас -франшизу вы -получите, оценив наибольший размер ущерба, который сможете выдержать без -ощутимого ухудшения материального положения. Чем -больше будет франшиза, тем -меньше вы -заплатите за -страхование: франшиза в -размере 1% от -стоимости каско даёт 10% скидку при -страховании, 4-8% позволят сэкономить уже -30-70%.
Многие водители на -протяжении длительного времени ездят без -каких-либо аварий, им -такие программы страхования выгодны в -первую очередь.
Если вы -решились на -безусловную франшизу, то -исходите из -следующего соотношения: если -скидка за -полис КАСКО больше суммы франшизы, то -такое предложение выгодно. Но -только при -условии, что -за -выплатой ущерба Вы -обратитесь не -более одного, максимум двух раз -в -год.
Что касается условной франшизы (страховая компания компенсирует убыток полностью в -том -случае, если -страховая выплата превысит её -размер, в -противном случае вам -ничего не -заплатят), то -она -встречается крайне редко. СК -МАКС предлагает минимальную условную франшизу в -размере 15 тыс. руб. В «-Ингосстрахе»- такая франшиза предусмотрена в -рамках программы «-Автопрофи»-, но -применяется она -со -второго страхового случая за -время действия договора.
Для водителей, которые уверены в -своём мастерстве, ещё -одним интересным предложением является страхование с -возрастающей (динамической) франшизой. Правда, такие условия страхования найти нелегко. Полисы каско с -динамической франшизой (с третьего страхового случая предусмотрена франшиза 5%, с -четвёртого и -далее -&mdash- 10%) приобретают водители опытные, как -правило, это -автовладельцы со -стажем не -менее 5 лет, в -возрасте от -28 лет -и -старше, имеющие безаварийную страховую историю. Страхование с -возрастающей франшизой позволяет Вам -при -первом и -втором страховых случаях, а -также при -угоне автомобиля получить выплату полностью, без -учёта франшизы. Стоит отметить, что -под -действие франшизы не -попадают выплаты по -повреждениям стёкол и -фар -автомобиля.
Тестируем полисы с -франшизой
Чтобы точно знать о -том, насколько выгодны программы с -франшизой, мы -протестировали 17 страховых компаний. В -первом варианте мы -подумали, что -предпочтение небольшой скидке за -счёт франшизы 5-10 тыс. руб. отдал бы -молодой и -неопытный, но -очень аккуратный водитель в -возрасте 22 лет, ездящий на -автомобиле Chevrolet Lacetti 1,6. Большая часть страховщиков предложила нам -вполне адекватные скидки при -страховании с -франшизой. Данные скидки позволили бы -ощутимо сэкономить на -полисе в -случае одного обращения за -выплатой в -течение всего срока страхования. Оставшиеся страховщики предложили нам -скидку меньше суммы франшизы, из -чего мы -сделали вывод, что -большой заинтересованности во -франшизе у -этих страхователей нет. Так -страховые компании МАКС и «-ЭРГО Русь»- при -франшизе в -10-15 тыс. руб. предлагают скидку всего в -6 тыс. руб., а «-Контакт-страхование»- и -ВСК -ещё -мень
ше. Однако -если -смотреть на -стоимость полиса каско с -франшизой, то -у «-Контакт -&mdash- страхования»- наиболее низкий тариф среди всех участников нашего теста. Этот факт не -стоит оставлять без -внимания, поскольку разница между бюджетным и -самым дорогим предложением составляет 30 тыс. рублей. И -это -с -учётом того, что -исходные данные были идентичными для -всех страховых компаний.
Не стоит обращаться в -компанию, у -которой самые выгодные на -первый взгляд тарифы. Не -забывайте, что -условия страхования могут включать в -себя множество «-подводных камней»-.
Вторым вариантом для -тестирования стала покупка полиса с -франшизой опытным 30-летним водителем с -шестилетним стажем, в -распоряжении которого автомобиль Mitsubishi Lancer X 2.0 CVT 2007 года стоимостью 500 тыс. руб. Для -такого автовладельца оптимальными были «-франшизные»- варианты с -максимальной скидкой при -страховании. Водители этой категории уверены, что -не -будут виновниками аварии, поэтому стремятся сэкономить на -полисе, при -этом сохранив страховую защиту на -случай угона -или крупного ущерба. Девять страховых компаний предложили нам -оптимальные франшизы от -6 до -30 тыс. руб., которые дают возможность сэкономить на -каско от -6,5 тыс. до -44 тыс. руб. в -случае одного -или даже двух обращений за -выплатой.
По результатам нашего тестирования становится ясно, что -даже при -одном страховом случае в -год -иметь франшизу выгодно. Если -же страховых случаев вообще не -будет, то -и -экономия получится более существенной. Нет -смысла обращаться в -страховую компанию и -с -мелкими повреждениями. Потерянное время может стоить дороже, поэтому куда лучше получить скидку за -небольшую франшизу, а -в -дальнейшем ещё -и -за -безубыточное страхование при -продлении полиса на -следующий год (скидка составит 10-15%). Правда, несмотря на -всю -выгоду франшизы, наши соотечественники не -спешат включать её -в -полис каско. Причина в -том, что -большая часть страхователей убеждена, что -деньги, потраченные на -полис, необходимо вернуть. 99% клиентов считают, что -раз -уж -они -заплатили за -каско, то -хоть рубль, но -надо компенсировать и -не -важно, какой ценой это -будет сделано.
Следующим препятствием в -оформлении франшизы являются страховые агенты. Если -аккуратный водитель при -оформлении франшизы экономит на -стоимости полиса, то -страховой агент теряет в -своём доходе, ведь он -работает за -процент с -выручки. Многие агенты отговаривают своих клиентов от -оформления франшизы примерно так: «-зачем вам -платить за -&bdquo-чайников&ldquo-, которые ездят вокруг»-. Но -не -стоит забывать, что -если -вы -не -являетесь виновником аварии, то -можете рассчитывать на -полную компенсацию. Обращаясь за -выплатами по -каско в -свою страховую компанию, не -лишним будет указать в -заявлении, что -вы -хотите получить сумму франшизы с -компании, которая страховала виновника аварии. Но -агенты -либо этого не -знают, -либо тщательно скрывают. Правда, среди участников рынка страхования на -данный момент нет -согласия в -вопросе порядка получения полной компенсации по -полису с -франшизой.
Третьей причиной, почему в -России франшиза не -пользуется популярностью, является то, что -многим автовладельцам важно, чтобы после аварии страховая компания сразу -же направила повреждённый автомобиль в -сервис, откуда его -можно будет забрать уже -отремонтированным. Полис с -франшизой немного усложняет данную схему: автовладельцу придётся доплачивать сервису размер франшизы -&mdash- на -практике это -означает дополнительные затраты времени, на -которые не -каждый пойдёт.
Альтернатива есть!
Однако сэкономить на -страховании можно не -только за -счёт франшизы. Например, можно купить страховой полис за -50-60% его -стоимости, но -в -случае обращения за -первой выплатой вам, чтобы эту -выплату получить, придётся заплатить оставшуюся часть премии. Если -за -год -аварий не -будет, то -получится ощутимая экономия.
В некоторых страховых компаниях договор может предусматривать выплату по -одному, максимум двум страховым случаям в -год, экономия в -таком случае может составлять до -30% стоимости полиса.
Существуют и -другие способы снизить плату за -полис каско. Например, можно
застраховать автомобиль только на -полгода, если -в -зимний период вы -машиной не -пользуетесь, -или приобрести полис «-выходного дня»-, если -ваши поездки ограничены поездками в -супермаркет -или на -дачу исключительно в -выходные
Кому -же выгоден полис каско с -франшизой?
- Молодым водителям в -силу своего возраста часто приходится переплачивать за -каско.
- Аккуратным водителям с -большим стажем каско с -франшизой позволит сэкономить до -70% стоимости полиса. Данная категория водителей редко попадает в -аварии. Крупный ущерб будет компенсирован страховой компанией.
- Водителям, которые ценят своё время. Многие автовладельцы не -хотят тратить своё время на -разбирательства со -страховой компанией и -выбивание небольших выплат (до 5 тыс. руб.). Деньги, сэкономленные при -покупке полиса с -франшизой, можно сразу отложить на -возможный ремонт.
- Владельцам подержанных машин полное страхование может влететь «-в копеечку»-. Полис с -франшизой позволит значительно снизить стоимость полиса.
урегулирование убытков,