Система страхования вкладов (ССВ)

Потратив два года на создание системы страхования вкладов (ССВ), Центробанк и правительство уже сейчас могут начать ее либерализацию. Зампред ЦБ Геннадий Меликьян в пятницу заявил, что считает возможным разделить в законе о страховании вкладов понятия банковского вклада и счета. Если поправки будут приняты, банки смогут кредитовать население, не участвуя в ССВ и экономя на взносах в фонд страхования вкладов.

По закону о страховании вкладов банкам, не вошедшим в систему страхования, запрещено открывать срочные вклады и депозиты, расчетные счета, счета до востребования. Таким образом, они лишаются возможности проводить любые операции, в которых задействованы счета физических лиц. Около двух месяцев назад ЦБ закончил рассмотрение ходатайств банков о включении в систему страхования и допустил в нее 928 банков. До конца этого года ЦБ обязан &laquo-ввести запрет на привлечение во вклады денежных средств физлиц и открытие банковских счетов физлиц&raquo- в банках, не вошедших в ССВ.

Законодательство о ССВ вынудило многие банки, которые не привлекают средства населения во вклады, также вступать в ССВ. Больше года назад председатель правления Хоум кредит энд Финанс банка (ХКФ-банк) Андрей Лыков говорил, что по правилам российского бухучета банк, выдавая кредит частному лицу, открывает ему счет на весь срок кредита. Этот счет используется для погашения кредита, а значит, банку ничего не остается, как вступать в ССВ.

Теперь, когда отбор в систему страхования практически завершен, банкиры заговорили о либерализации системы страхования. Председатель правления Городского ипотечного банка (ГИБ) Николай Шитов, выступая на конференции в Абу-Даби, предложил исправить закон о страховании и законодательно разделить &laquo-понятие банковского счета и банковского вклада&raquo-. Как пояснил Шитов &laquo-Бизнесу&raquo-, это позволит банкам, занимающимся исключительно кредитованием частных лиц, вести бизнес без участия в ССВ.

Предложение Шитова неожиданно поддержал Геннадий Меликьян, также находившийся на конференции. Если банк специализируется на кредитовании физлиц и не привлекает вклады, &laquo-здесь нет угрозы для вкладчика&raquo-, цитирует чиновника &laquo-Прайм-ТАСС&raquo-. Поэтому Меликьян &laquo-считает возможным&raquo- принять такую поправку.

Это помогло бы банкирам, занимающимся кредитованием, снизить издержки на выдачу кредитов. Как и всем остальным участникам ССВ, банкамкредиторам приходится платить в фонд страхования вкладов 0,15% от остатков на счетах частных клиентов. Председатель правления Русского ипотечного банка Галина Симонова заверила &laquo-Бизнес&raquo-, что со счетов, открытых для кредитования, взносы платятся так же и том же размере, как со срочных частных депозитов.

Порой эти издержки довольно значительны. Например, у ХКФ-банка остатки по депозитам до востребования превышают 2 млрд руб., таким образом отчисления в ССВ должны быть не меньше $100 тыс. в квартал. &laquo-Если клиенты досрочно гасят кредиты, то остатки на текущих счетах увеличиваются&raquo-,&mdash- добавляет зампред банковского комитета Думы Павел Медведев. Комментировать предложение Шитова поправить закон о страховании в ХКФ-банке не стали.

Если вывести из системы страхования вкладов все расчетные счета, то открывать их смогут любые банки вне зависимости от того, вошли они в систему страхования или нет.

Поэтому Медведев отмечает, что поправки надо вносить аккуратно. &laquo-Нельзя просто написать, что текущие счета не страхуются, поскольку это ухудшит положение населения&raquo-,&mdash- считает он. А гендиректор &laquo-Интерфакс-ЦЭА&raquo- Михаил Матовников опасается, что в этом случае банки, не вошедшие в ССВ, могут использовать текущие счета не только для кредитования, но и для привлечения средств физлиц.

Банкиры по-разному относятся к идее Шитова. &laquo-Если бы поправка была принята раньше, мы бы вообще не вступали в ССВ&raquo-,&mdash- говорит руководитель одного из банков. &laquo-Сейчас банк вряд ли вышел бы из системы и отказался бы от возможности привлекать срочные вклады. Стратегия развития может измениться в любой момент&raquo-,&mdash- отмечает представитель банка, специализирующегося на потребкредитовании.

Шитов не смог ответить на вопрос, выйдет ли ГИБ из системы страхования, если его поправка будет принята. &laquo-Речь должна идти не о разграничении счетов, а об изменении режима расчета взносов в ССВ&raquo-,&mdash- отмечает Матовников.

Автор: Не определен

Страхование грузов. Ч.2. Об исключениях из страховых рисков

Итак, заключая договор страхования грузов, Вы выбрали наиболее подходящий Вам пакет страховых рисков. Каким бы транспортом не ехал Ваш груз, и какие бы риски Вы не включили в договор страхования, надо понимать, что всегда возможны случаи, когда страховщик откажет в компенсации ущерба.

Во-первых, не считается убытком естественная убыль груза, естественное изменение его массы или объема под воздействием изменения температурно-влажностного режима. Это так называемая «усушка-утруска» сыпучих грузов, овощей, фруктов и т.п. К естественным повреждениям также относят ущерб, нанесенный грузу червями, грызунами или насекомыми. Поэтому, если норковые шубы в пути из Греции попортит моль, на страховку рассчитывать не приходится. Еще один естественный фактор это подмочка груза под воздействием осадков. Если груз «боится» осадков, он должен быть соответственно укрыт и упакован.

Во-вторых, источником убытка может стать ненадлежащая упаковка и укупорка груза, или отправка груза в поврежденном состоянии, нарушение требований к формированию укрепленных грузовых мест, несоответствующее размещение и крепление груза. Ответственность в данном случае лежит только на отправителе груза. Аналогичная ситуация наблюдается, когда при получении груза выясняется недостача при целостности наружной упаковки или пломб.

В-третьих, не возмещается убыток, возникший вследствие непригодности перевозочного средства или контейнера к перевозке и хранению груза, если Страхователь, Выгодоприобретатель или их представители знали или должны были знать об этом к моменту окончания погрузки груза. Существует вероятность возмещения такого убытка, если Страхователь сможет доказать свою неосведомленность.

В выплате будет отказано, если в результате расследования обстоятельств аварии выяснится, что осуществлялась перевозка или хранение опасных грузов в отношении взрыва или самовозгорания, о чем Страховщик не был уведомлен заранее.

Не покрываются страховкой возникновение ущерба вследствие производственных дефектов отправляемого груза. Здесь еще и пострадавший грузоперевозчик может выставить претензию, если дефекты груза привели к повреждению транспорта.

Также не признаются страховыми случаями риски возникновения экономических потерь, выраженных в задержке груза или изменением оптовых торгово-закупочных цен за время в пути. Конфискация груза на основании решения суда, арест или уничтожение груза и/или перевозочного средства по требованию гражданских или военных властей, а также таможенных, санитарных и карантинных служб – все это основания для отказа в страховой выплате.

И, наконец, гибель или повреждение груза вследствие любого рода военных действий и их последствий, уничтожение или повреждение минами, торпедами, бомбами и другими орудиями войны, народные волнения, гражданская война, забастовки, террористические акты и пиратские действия, введение чрезвычайного или особого положения исключают возможность компенсации ущерба через страхование.

Источник: www.o-strahovanie.ru

Накопительное страхование жизни

В солидной страховой компании накопительное страхование жизни обычно представлено несколькими видами страхования, что позволяет удовлетворить запросы любого клиента: страхование детей до совершеннолетия, страхование дополнительной ренты, пенсии, долгосрочное страхование жизни и т.д. Подавляющее большинство договоров долгосрочного страхования состоят из двух частей: классического рискового страхования &laquo-на случай смерти&raquo- и накопительного, которое больше похоже на целевое вложение денег. В определенный договором период времени и с определенной периодичностью застрахованный (или при страховании детей &ndash- родитель) вносит страховые взносы. В зависимости от выбранного вида страхования, начиная с определенной договором даты (например, достижения пенсионного возраста, совершеннолетия, свадьбы), страховая компания выплачивает застрахованному обусловленные договором суммы &ndash- страховое обеспечение с периодичностью, в сроки и в размере, определенные договором. Страховое обеспечение может выплачиваться в течение определенного числа лет и пожизненно (пока застрахованный жив), что существенно при страховании жизни с выплатой дополнительной пенсии. Принципиальным моментом при долгосрочном страховании жизни является требование, что страховые взносы должны быть внесены до начала периода выплат страхового обеспечения. Стоимость полиса долгосрочного страхования жизни зависит от многих параметров. Основными же для определения стоимости страхования являются возраст и пол застрахованного, так как актуарные расчеты, использующиеся для определения страховых тарифов, базируются на таблице смертности. Влияет на стоимость страхования и множество других факторов: период, периодичность (рассрочка взносов) и размер внесения взносов, период, периодичность и размер получения страхового обеспечения. То есть страхование жизни представляет собой некий &laquo-кубик Рубика&raquo-, в котором в зависимости от исходных параметров получается конечный результат в виде страхового обеспечения. Полученные по договору страхования страховые взносы формируют так называемый страховой резерв, который собственно не является средствами страховой компании, а предназначен исключительно для выплат страхового обеспечения. По определению Налогового кодекса к долгосрочному страхованию (отсюда и название) жизни относятся договоры страхования, заключенные на срок не менее пяти лет. В связи с этим возникает проблема, связанная исключительно с увеличением суммарных страховых взносов по мере увеличения срока страхования, &ndash- проблема инвестиций. Очевидно, что полученные страховой компанией на длительный срок страховые взносы должны быть проинвестированы. Вопрос долгосрочных инвестиций является одним из ключевых в этом виде страхования. Департамент по надзору за страховой деятельностью при Министерстве финансов РФ в Правилах размещения страховых резервов определил основные принципы инвестирования страховых резервов: диверсификация, возвратность, прибыльность и ликвидность. Помимо этого, определены направления инвестирования страховых резервов и максимальный суммарный процент размещения в соответствующих активах: государственные ценные бумаги РФ и ее субъектов, муниципальные ценные бумаги, векселя банков, акции, недвижимое имущество и т.д. Например, суммарная стоимость государственных и муниципальных ценных бумаг, в которых размещены страховые резервы, не должна превышать 30 процентов от суммарной величины страховых резервов. Размер доходов от инвестирования страховых резервов зависит от большого числа факторов. К ним относятся такие, например, как структура размещения я скорость оборота средств резервов, уровень доходности инвестиций по направлению размещения и многие другие факторы, которые необходимо учитывать при обосновании размера тарифных ставок по долгосрочному страхованию жизни. Однако основной проблемой при размещении страховых резервов является долгосрочность инвестирования средств. Клиенты страховой компании в процессе переговоров по заключению долгосрочных договоров страхования жизни часто задают вопрос о преимуществах страхового полиса по сравнению с банковским вкладом. Если сравнивать проценты, которые предлагают банки по вкладам на срок год или полтора, с полисами страхования жизни на такой же срок, то выгода банковского вклада очевидна. Однако в России не существует банка, принимающего на себя обязательства на срок более 1,5 г. Страховые компании опе
рируют со сроками договора до 40 лет и пожизненно. По сравнению с западными странами страхование жизни в России находится в стадии начального развития. Многочисленные исследования, в том числе с привлечением западных экспертов, назвали основные причины, тормозящие развитие российского рынка страхования жизни. К ним относятся: неустойчивость национальной валюты- отсутствие возможностей надежно вложить средства страховых резервов- озабоченность по поводу нестабильности политической ситуации- отсутствие доверия к страховым компаниям- неуверенность в будущем- отсутствие ясности в существующей системе налогообложения- противоречивое законодательство или отсутствие его в некоторых случаях- коррумпированность и неэффективность действий государственных чиновников. Таким образом, из всех перечисленных причин только одна относится непосредственно к страховым компаниям, все остальные связаны с экономической и политической ситуацией в стране. Атмосфера, благоприятная развитию страхования жизни, предполагает совпадение целого ряда факторов: страхового интереса, платежеспособного спроса, создания эффективной системы продаж, благоприятного налогового климата и наличия инвестиционных инструментов. Зарубежные экономисты считают, что платежеспособный спрос населения на страховые услуги может начать формироваться при условии, если средняя заработная плата составит около 1200 долларов США в месяц. Средняя зарплата в России составляет около 80 долларов США. Таким образом, страховой интерес может возникнуть только у представителей так называемого &laquo-среднего класса&raquo-, имеющих ежемесячный доход, позволяющий вкладывать часть средств в программы долгосрочного страхования жизни. Общеизвестно, что страхование жизни продается. Поэтому создание и наличие развитых сетей продаж является необходимым компонентом успешных продаж страховых продуктов по долгосрочному страхованию жизни. В этом аспекте уместно вспомнить, что количество агентов, работавших в органах Госстраха в период его расцвета, составляло 96 тысяч человек. Серьезно тормозит долгосрочное страхование жизни, особенно страхование за счет средств юридических лиц, существующая система налогообложения. Сегодня (речь о ситуации 2001 г.) юридические лица могут страховать своих сотрудников только из средств, оставшихся после уплаты налога на прибыль, что делает эти виды страхования экономически невыгодными для предприятия. Рассматриваемый сегодня проект пенсионной реформы предполагает создание профессиональных пенсионных систем и обеспечение части пенсии сотруднику за счет средств работодателя. Введение подобной законодательной нормы предполагает расширение видов страхования, платежи по которым можно осуществлять из себестоимости, что в свою очередь серьезно изменит ситуацию на рынке долгосрочного страхования жизни. Из всех видов долгосрочного страхования жизни существуют несколько видов, актуальность которых диктуется самой жизнью, &ndash- страхование дополнительной пенсии и страхование детей до совершеннолетия, которое предполагает возможность обеспечения оплаты обучения ребенка в вузе.

Автор: Не определен

Как выбрать страховую компанию для поездки за границу?

Даже в условиях финансового кризиса жизнь продолжается. Пришла весна, просыпается земля, а с ней и наши надежды на светлое будущее. И, возможно, лучший выход &ndash- махнуть за границу. Единственное – собираясь вновь открывать мир, особое внимание уделите страховке.

Какой страховой компании вверить свою судьбу в наше нестабильное время?

Еще в конце 2008 года многие эксперты предрекали уход с рынка каждой второй страховой компании. По прогнозам Госфинуслуг, из 475-ти страховых компаний, зарегистрированных в 2008 году, в нынешнем останется около трехсот. Немногие выдержат стремительный рост выплат при резком уменьшении страховых сборов: из-за удешевления гривны и инфляции выплачивать по страховкам придется в полтора-два раза больше, чем планировалось во время продажи полисов (большинство компаний закладывали в своих расчетах на 2009 год валютный курс не более 5,1 гривны за доллар).

В зону риска попадают компании, занимающиеся классическим страхованием: страхование имущества, автострахование (КАСКО и ОСАГО), медстрахование. Существенно страдает страхование туризма, поскольку в кризисные времена количество желающих отдохнуть за рубежом сокращается в полтора-два раза. В связи с вышеизложенным возникает резонный вопрос: какой страховой компании доверить, например, весеннюю вылазку за границу.

Полис необходимости

В условиях финкризиса страхование &laquo-заграничных&raquo- туристов пострадает больше всех. Некоторые эксперты предрекают падение платежей в этом сегменте на 30-40%. Девальвация гривны повысила в цене &laquo-заграничные&raquo- путевки и, соответственно, уменьшила спрос на них.

Эксперты утверждают, что продажи путевок на ранее самое популярное направление &mdash- Египет &mdash- упали примерно на 40%. Более не пользуются популярностью автобусные туры по Европе. Невостребованными остаются ранее &laquo-горячие&raquo- праздничные майские туры.

Рассчитывать на снижение цен на &laquo-заграничные&raquo- путевки, а значит на увеличение спроса и удешевление выездной страховки, не приходится. И если Турция еще может проявит гибкость в цене вопроса, то Европа не настолько зависит от украинских туристов, чтобы привлекать наших соотечественников доступными ценами.

Мобильными останутся мелкие СК, не имеющие разветвленных сетей региональных представительств, дорогостоящих проектов по развитию.

Единственное, на что можно рассчитывать, так это на снижение цен туроператорами на 5-10% за счет удешевления перелетов и еще на 5% – за счет акционных условий(как вариант, постоянным клиентам).

Правда, нет никаких гарантий, что скидки на туры смогут удешевить &laquo-заграничный&raquo- полис. &laquo-Возможны псевдоудешевления за счет скрытого или открытого уменьшения размера страхового покрытия, – говорит заместитель председателя правления VAB Страхование Алексей Прус. &ndash- Правда, при возмещении клиенты не получат большой выгоды&raquo-.

Подобно финансово-банковскому сектору, практически потерявшему в условиях кризиса первую двадцатку банков, сфера страховых услуг лишится крупных компаний. &laquo-Мобильными останутся мелкие СК, не имеющие разветвленных сетей региональных представительств, дорогостоящих проектов по развитию, – утверждает заместитель председателя правления HDI СТРАХУВАННЯ Дмитрий Буханец. – Путем оптимизации своих расходов, сокращения персонала они с незначительными потерями переживают кризисную ситуацию&raquo-. Для монстров страхового рынка падение платежей даже на 20-30% является критическим. После пиковых продаж третьего квартала 2008 года эти страховые компании переживают кассовый разрыв, не имея возможности резко сократиться (необходимо урегулировать вал претензий по заключенным ранее договорам), объясняет эксперт.

Заместитель председателя правления VAB Страхование Алексей Прус уточняет, что из кризисного застоя в ближайшем будущем начнут выходить компании, имеющие надежных иностранных инвесторов.

Временное бездействие

Эксперты утверждают, что количество страховых компаний, которые в условиях кризиса ликвидности в 2009 году будут своевременно выплачивать страховки, не перевалит через десятку. Адаптироваться к новым условиям рынка, в которых придется закрывать региональные структуры, сокращать персонал, урезать зарплату агентам, – смогут лишь два-три десятка. По словам заместителя председателя правления VAB Страхование Алексея Пруса, вообще же активность сохранят лишь 50-60 страховых комп

Страховой случай по КАСКО

Страховой случай по&nbsp-КАСКО наступает тогда, когда происходит ДТП, при&nbsp-чем&nbsp-не&nbsp-важно, кто&nbsp-выступает виновником в&nbsp-такой ситуации, угон&nbsp-или возгорание автомобиля, одним словом, когда случаются происшествия, влекущие за&nbsp-собой за&nbsp-собой причинение вреда вашему автомобилю.

Как правило, представители страховой стороны при&nbsp-заключении договора по&nbsp-КАСКО перечисляют страхователю основные моменты, предусмотренные договором, но, согласитесь, крайне трудно предусмотреть и&nbsp-перечислить все&nbsp-предполагаемые несчастья.

В качестве примера можно привести такой случай, который хорошо сохранился в&nbsp-памяти своей неординарностью. В&nbsp-преддверии Нового года, когда уже&nbsp-остаются считанные минуты до&nbsp-закрытия офиса и&nbsp-все&nbsp-сотрудники находятся в&nbsp-предвкушении предстоящего праздника, в&nbsp-офис обращается горе-страхователь, которому угораздило оказаться в&nbsp-неподходящем месте именно в&nbsp-тот&nbsp-момент, когда снегоуборочная машина занималась расчисткой снега на&nbsp-мосту. В&nbsp-результате, на&nbsp-крышу его&nbsp-автомобиля сваливается груда льда. Хорошо хоть он&nbsp-успел застраховать свою машину. Остается только догадываться&nbsp-&mdash- что&nbsp-бы&nbsp-произошло, если&nbsp-бы&nbsp-автомобиль, на&nbsp-который долгих три&nbsp-года откладывались средства,&nbsp-&mdash- не&nbsp-был&nbsp-бы&nbsp-еще&nbsp-и&nbsp-застрахован.

Конечно, на&nbsp-его&nbsp-месте мог&nbsp-оказаться любой из&nbsp-нас, и&nbsp-эту&nbsp-ошеломительную историю в&nbsp-преддверие Нового года было, конечно, крайне не&nbsp-интересно выслушивать&nbsp-&mdash- все&nbsp-поторапливались принарядиться, в&nbsp-смежных кабинетах уже&nbsp-накрывались праздничные столы, но&nbsp-выразить сочувствие гражданину было необходимо.

Не знаю: какой уж&nbsp-пункт отыскали ему&nbsp-для&nbsp-выплаты, но&nbsp-он&nbsp-все-таки отремонтировал свою машину и&nbsp-уже&nbsp-через месяц вновь появился в&nbsp-нашем офисе с&nbsp-огромным букетом роз, чтобы выразить благодарность нашим девчонкам за&nbsp-их&nbsp-моральную поддержку.

Еще один случай тоже сложно воспринимать реально, он&nbsp-скорее больше подходит к&nbsp-области фантастики, однако&nbsp-&mdash- это&nbsp-было на&nbsp-самом деле. На, стоящую во&nbsp-дворе, тойоту с&nbsp-девятого этажа падает спутниковая антенна. На&nbsp-самом деле, все&nbsp-объясняется достаточно просто: дул&nbsp-сильный ветер, объявлялось даже штормовое предупреждение, а&nbsp-в&nbsp-перечне рисков, страхуемых по&nbsp-КАСКО, ущербы в&nbsp-результате стихийных бедствий, как&nbsp-правило, перечисляются среди исключений одними из&nbsp-первых.

А на&nbsp-днях я&nbsp-случайно наткнулся на&nbsp-одном сайте на&nbsp-случай, повлекший за&nbsp-собой ущерб в&nbsp-результате противоправных действий третьих лиц. Похоже, что&nbsp-товарищ пострадал от&nbsp-слишком воинственных соседей: все&nbsp-щели и&nbsp-двери его&nbsp-машины оказались залиты герметиком. Как&nbsp-он, бедняга, будет ее&nbsp-ремонтировать&nbsp-&mdash- ума&nbsp-не&nbsp-приложу!

КАСКО 

31.05.2009, 1031 просмотр.

Добавить комментарий

Имя

E-mail

Тема

Комментарий

Оценка

Контрольные цифры

*Показать другое число

Введите число, которое указано выше.

• Расчет КАСКО
• Доставка ОСАГО
• Заявка на другой вид страхования
• Собственная служба урегулирования убытков

• Консультация риэлтора
• Аренда недвижимости
• Продажа недвижимости

• Заявка на автокредит
• Кредитный калькулятор

• Просто оставьте заявку и получите кредит на недвижимость!

Наши преимущества

• Страховой адвокат и юридическое сопровождение нашим клиентам по КАСКО на льготных условиях при наличии Карты сервисного обслуживания
• Урегулирова
  ние страховых случаев в одном из 10 офисов без очередей дополнительно к офисам страховых компаний
• Доставка ОСАГО
• Расчет КАСКО по более чем 20 страховым компаниям
• Автокредит и страхование кредитных авто
• Уникальные программы страхования
• Любые виды страхования
• У нас множество банков – мы сами подадим заявления
• Выберем банк с лучшими условиями, Вам не надо заниматься изучением рынка
• Поможем избежать типичных ошибок, после которых банк отказывает в кредите
• Услуги риэлтора по адекватной цене
• Каталог недвижимости в аренду
• Каталог недвижимости на продажу
• Подбор и одобрение ипотечного кредита по антикризисной цене
• Выезд к клиентам

Новости

• Новости страхования (100)
• Новости кредитования (100)
• Новости ипотеки (100)
• Новости недвижимости (100)

• 05.04.2011 18:55:54Закрыт офис продаж в ТЦ «Спектр»
• 31.12.2010 16:01:26Режим работы в праздничные дни
• 08.10.2010 12:57:23Открытие офиса продаж в ТЦ «Город Лефортово»

RSSАрхив «Новости»

Статьи

• Страхование квартиры
  Комментарии отключены

Рисковый ДМС: новинка или норма рынка?

В последние годы все чаще в страховом сообществе приходится слышать фразу «рисковый ДМС». Сама по себе эта фраза могла родиться только в России, это наш парадокс. Ведь сама суть страхования – это работа с рисками. Но в нашей стране долгие годы страхование жизни и медицинское страхование были практически синонимами серых налогосберегающих схем, когда страховая компания была лишь транзитным звеном для экономной передачи денег от организации к лечебному учреждению. И получала за свои услуги определенную маржу, которая все равно была меньше, чем возникающие налоги при официальной оплате организацией медицинских услуг.

И лишь в последние годы в этих сферах начало появляться реальное страхование. С одной стороны это результат государственной борьбы с серыми схемами, ужесточение контроля надзорных органов, с другой – нормальное развитие рынка, который должен все-таки прийти к нормальному, цивилизованному страхованию, когда страхователь, покупая полис, платит сумму в разы меньшую, чем стоят непосредственные медицинские услуги, оказываемые ему в случае необходимости.

Нормальный рынок добровольного медицинского страхования позволит нам однажды получать качественную медицинскую помощь в удобное для нас время и место, а не выстаивать очереди в надежде получить вожделенный талон к специалисту. Страховой полис будет не просто необходимым документом для оформления карточки больного в регистратуре, но и действенным платежным документом, спасающим нашу жизнь.

Страховщики уже добились определенных успехов на этой ниве и среди предложений многих крупных компаний можно найти разные программы ДМС от простой организации амбулаторно-поликлинического лечения до сервисного обслуживания на дому семейным врачом, от эконом вариантов лечения в местных больницах до VIP лечения в зарубежных клиниках. Но принципиальное отличие этих программ от «серого» страхования – это риск, вероятностный характер обращения за помощью, т.е. реальное страхование, а не просто оплата санаторно-курортного лечения через страховую компанию.

Конечно, пока много ограничений. В большинстве случаев предлагается только корпоративный ДМС, когда договор страхования заключается на большое число сотрудников. Отдельным физическим лицам трудно приобрести такой полис единолично. Даже если предложение и имеется, то цена его на порядок отличается от корпоративного, и человек отказывается от покупки, думая, что это слишком дорого для него.

Высокая стоимость ДМС связана с высокими накладными расходами, такая страховка в принципе не может быть дешевой. Учитывая, что хотя бы раз в год каждый из нас простужается, то сам по себе риск обращения за медицинской помощью велик. Добавьте к этому травмы, ДТП и т.д. Поэтому существенную долю в тарифе составляет рисковая часть. А чтобы обслуживание при обращении прошло на высоком уровне, в тариф входит высокий процент сервисной составляющей. Для качественного оказания услуг в рамках ДМС страховые компании организуют полноценные сервисные службы: диспетчеры, мобильные бригады, скорая помощь, выездные врачи и клиники стационарного и амбулаторного лечения. Организация и поддержание этой системы требует не только средств, но и усилий квалифицированных специалистов, даже когда это делается на базе существующих медучреждений.

Поэтому страховщики заинтересованы в больших объемах застрахованных, и в первую очередь ориентируются на крупные предприятия. Сегмент страхования отдельных физических лиц пока не охвачен, и это открывает широкие перспективы развития. Но и корпоративный ДМС представлен в основном в крупных городах, где уже сформированы инфраструктура взаимодействия страховщиков и врачей.

Подводя итоги, можно сказать, что добровольное медицинское страхование вышло из сумрака, но ему ее предстоит долгий путь к светлому будущему. Желаю всем здоровья, чтобы дожить до этого благословенного времени!

Источник: www.o-strahovanie.ru